原标题：金融工程，金融分析和金融有什么差异？哪个更好就业？
作者：余学长（AdmitWrite留学平台导师）
前言
回答这样的一个问题，就不得不提到一部电影——《大空头》。
如果你不熟悉电影《大空头》，那么绝对值得看一看。
它以迈克尔·刘易斯（Michael Lewis）的著作《大空头：世界末日之机》为基础，讲述了四个投资人的故事，他们预测2008年信贷和房地产泡沫将崩溃，并决定对华尔街下注，在此过程中赚取了数十亿美元。
这四人之中的迈克尔·伯里（Michael Burry）博士，是最早预测住房泡沫的投资者(由蝙蝠侠明星克里斯蒂安·贝尔（Christian Bale）扮演，见下图)。
片中迈克尔·伯里，有一句经典台词，令人印象深刻:“ 人们总希望有权威来告诉他们如何做出价值百科选择，但是他们选择权威，并不是基于事实情况，或是成绩。他们之所以这样选，只是因为这些人看起来很权威，说出了他们想听的话。而我从未盲从过大众。 ”因此，而要想成为像迈克尔这样超凡脱俗，需要有一种“局外人”的思维。
而伯里“局外人”式的思维方式，主要是和他非同寻常的学术和工作经历相关。
他不仅在加州大学洛杉矶分校(UCLA)学习了经济学本科课程，同时还完成了该校的医学预科的课程学习，后来他在范德比尔特大学医学院获得医学博士学位。博士毕业以后，他开始在斯坦福大学医院的神经病学专业实习，但是，最终却并没有完成实习工作。当时他每天晚上下班以后，总是从事自己的业余爱好——金融投资。
有一次，伯里为了努力学习投资知识，在一次复杂的手术中，竟然站着睡着了，以至于跌入了供病人额外氧气之急救用的氧气帐里，结果他不幸被首席外科医生赶出了手术室。尽管伯里后来放弃行医，但是直到现在他仍然还拿着加州医学委员会颁发的医生执照。
不过，话说回来， 根据伯里的从业经历来看，要成为一名成功的金融从业者，首先还是得具备扎实的知识储备。当你在面对专业方向上无法自择时，我就来帮你总结一下学金融的从业者们所需的基础知识。
基本款：金融从业者所需的基础知识？
以南加州大学USC为例，与金融相关的program包括了 Marshall商学院的金融学硕士(Master of Science in Finance)和商业分析硕士(Master of Science in Business Analytics，其中包含了金融分析的内容) 和Viterbi工程学院的金融工程硕士(Master of Science in Finance Engineering)三个专业。从下图能够准确的看出这三个专业的必修课程设置情况。
USC金融相关专业的必修的课程设置
参考网站:
https://viterbigradadmission.usc.edu/programs/masters/msprograms/ms-financial-engineering/
https:// 2019年最新的统计数据，“毕业即就业率”超过70%的学校总共11所(如下表)。
参考网站：
https://quantnet.org/mfe-programs- ranking
其中， 以加州大学伯克利分校(UC Berkeley) 哈斯商学院的金融工程硕士(Master of Science in Finance Engineering，以下简称为MFE)为例：
该专业的“毕业即就业率”高达80%，位列全美第6位，仅次于普林斯顿大学金融硕士，纽约城市大学巴鲁奇学院金融工程硕士，纽约大学金融数学硕士，北卡罗来纳州立大学金融数学硕士，哥伦比亚大学金融工程硕士；
“毕业后三月内就业率”达到94%；另外，业界评分为4.2，位列各校第二，仅次于卡内基·梅隆大学。 而UC Berkeley的MFE毕业生主要从事下列八个职业方向(见下图）：
数据来源：
http://mfe.haas.berkeley.edu/careers/career-paths
1
销售及交易––应用量化技能来理解价值百科
销售与交易是任何投资银行或对冲基金的买卖双方的关键功能。能够胜任这类工作的人，都像福尔摩斯一样明察秋毫。
对于买方来说，高频交易者和算法交易者，能够正常的使用其定量分析的技能来发现较小的价格差异并从中获利，或者确定预期反复出现的相对价格关系。
而对于卖方而言，团队成员需要仔细考虑特定的深奥的衍生产品有什么适用性和价值百科，以满足客户的目标。交易活动涉及做市，目的是从买卖差价中获利，并将头寸作为存货。
2018年该方向的毕业生，主要供职于巴黎银行、高盛、J.P.摩根、摩根斯坦利、加拿大皇家银行等顶级的金融机构。
2
数据科学––利用数据推动决策
在金融领域，数据科学家致力于创建可行的金融产品，建立金融模型和管理风险。利用机器学习，他们能够最终靠构建算法，来预测贷款违约的可能性，或者洞悉千兆字节的数据。
2018年该方向的毕业生，不仅供职于花旗银行、高盛这些金融集团，还涉及谷歌、优步、脸书这些科技公司，甚至房屋在线交易平台Opendoor这家初创公司也获得了青睐。
3
定量研究与分析––投资，定价和风险管理决策
定量分析师的使命，是开发并实施复杂数学模型，以帮助金融机构来制定，进而优化有关投资、定价和风险管理决策。
这项工作结合了逻辑学家和投机者的才能，以保证降低风险和创造利润之间找到适当的平衡。这些分析师负责产生研究思路，建立数据集并分析统计数据。
2018年该方向的毕业生，大多数供职于巴黎银行、花旗银行、高盛、J.P.摩根和加拿大皇家银行等大型金融机构。
4
统计与建模––建立工具和策略来推动交易决策
策略师通过创建数学模型、交易策略以及软件工具和函数库来驱动交易决策。他们负责提供定量的业务分析，以开发金融产品、交易策略和降低风险的方法。
他们的目标是增进交易员对风险的了解、并确定市场机会。他们建立的模型可拿来处理账面上已经存在或将要购买或竞标的证券。
具有策略和建模能力的人，通常具备有关股票、信贷、利率衍生产品、抵押支持证券或其他资产类别的特殊知识和工具。他们负责编写实施模型的程序说明书，并为模型进行认证，还须与交易员、定量策略师、控制人员和IT人员等其他团队成员进行合作。
2018年该方向的毕业生，大多数供职于巴克莱银行、德意志银行、高盛、J.P.摩根和摩根斯坦利等金融集团。
5
投资组合管理––分析数据，确定机会
从事投资组合管理的“宽客”——Quants，数据分析专家的别称——还可能负责创建最佳执行模型，该模型可以预测在不产生重大价格变动的情况下交易证券的最佳方式。他们能够正常的使用数学模型来查找和利用价格失调，或是创建合适的算法使交易者能快速有效地利用市场信息。
2018年该方向的毕业生，主要供职于高盛、贝莱德投资管理公司(BlackRock) 以及太平洋投资管理公司(PIMCO)等著名金融巨头。
6
风险管理––平衡风险与回报
自从“大而不倒”一词在2008年金融危机之后盛行以来，金融机构和政府监管机构对风险管理师的需求慢慢的变大。他们的作用变得重要而复杂。银行必须遵守有关资本、流动性、缓冲和资金限制的法规。风险管理师使银行能够量化贷款的风险、并能确定客户违约的可能性。对冲基金依靠风险管理者来评估交易者和投资组合经理所承担的风险。
风险管理师典型的职责，包括审查交易模型、设定头寸限制和行业风险、评估流动性比率。在监管方面，他们需要制定银行压力测试，以确立符合监管要求的资本水平，并制定风险管理政策和框架以确保合规。
2018年该方向的毕业生，主要供职于美国银行、汇丰银行、贝莱德、高盛和Axima等综合金融企业。
7
咨询与估值––带来广阔的市场前景
道衡(Duff＆Phelps)，安永(EY)，毕马威（KPMG）和普华永道（PwC）等咨询公司在金融领域至关重要，因为它们能够从更广泛的市场角度及从独立的第三方角度出发进行估值。
来自这些公司的顾问能熟练地运用沟通技巧和量化技能，他们能够在一定程度上帮助客户提供财务报告和税务咨询服务。这些顾问也能通过直接与客户合作，协助客户制定关键的战略和运营决策。
这些公司与各种各样的客户合作，这在某种程度上预示着更广泛的市场接触，并有机会在各种各样的金融工具和行业中积累经验。
2018年该方向的毕业生，主要供职于安永和普华永道等知名咨询公司。
8
定量开发––自动化交易
这项工作汇聚了对技术，软件开发以及数学的热情。作为定量开发人员，你会专注于设计、开发、测试和部署支持自动交易的交易系统软件解决方案。此外，定量开发人员与定量研究人员和分析师紧密合作，确定优先级并针对每一种情况提供相应的最佳解决方案。
定量开发人员通常精通一种或多种专门的编码语言（例如C ++和Python），这弥合了软件开发人员和定量分析人员之间的鸿沟。另外，熟悉机器学习、自然语言处理、平台开发和互联网等学科也是定量开发人员的一大优势。
2018年该方向的毕业生，主要供职于对冲基金Citadel和国际评级机构穆迪等。
导师背景
余学长
MonashUniversity商务研究生
湖南工商大学学士
DIY完成研究生申请，方向为商法，国际法与国际商务。
收到包括悉尼大学，莫纳什大学和阿德莱德大学等硕士录取，专注以就业为导向的留学申请。
目前在一家英语培训机构全职工作，拥有丰富的证券和教育培训行业求职经验和工作经历。
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